Ringkasan

Sebagai perusahaan pembayaran yang diatur di berbagai yurisdiksi secara global, Aspire memiliki kewajiban regulasi untuk melakukan pemantauan transaksi pada semua aliran uang di platform Aspire.

Tujuan dari kontrol pemantauan transaksi kami adalah untuk melindungi Aspire, klien kami, dan mitra jaringan kami (lembaga keuangan berlisensi lain yang kami gunakan untuk memproses pembayaran) dari penghindaran sanksi, pencucian uang, dan kejahatan keuangan lainnya.

Pemantauan transaksi di Aspire dibagi menjadi dua area utama:

1. Pemantauan langsung - yaitu sebelum transaksi diselesaikan:

Memeriksa nama klien dan rekanan serta detail transaksi terhadap berbagai pemeriksaan.
Menanggapi permintaan informasi ("RFI") pada transaksi individu dari mitra jaringan kami.

Catatan:

Terkadang transaksi akan ditahan untuk RFI dari mitra jaringan kami (dan terkadang dari mitra dasar mereka). Dalam kasus ini, transaksi tidak akan diselesaikan sampai kami dapat sepenuhnya menjawab pertanyaan dari mitra jaringan kami.
Jika kami memerlukan informasi dari Anda untuk menjawab pertanyaan dari mitra jaringan kami, kami akan mengirimkan RFI kepada Anda.
Selama RFI ini terbuka dan ulasan sedang berlangsung, transfer tidak akan diproses. Namun, dana tetap dilindungi di lembaga keuangan berlisensi.

2. Pemantauan retrospektif - yaitu setelah transaksi selesai:

Memantau aktivitas transaksi untuk mengidentifikasi pola yang mungkin memerlukan tinjauan lebih lanjut.
Menanggapi permintaan informasi tentang aktivitas transaksi suatu entitas dari mitra jaringan kami.

Pemantauan langsung vs. Pemantauan retrospektif

	Pemantauan langsung	Pemantauan retrospektif
Apa yang diperiksa atau dipantau oleh sistem kami?	Semua transaksi masuk dan keluar dari ekosistem Aspire diperiksa secara langsung terhadap berbagai aturan.	Semua transaksi masuk dan keluar dari ekosistem Aspire dipantau secara retrospektif terhadap berbagai aturan.
Kapan hal ini terjadi?	Pemeriksaan ini terjadi sebelum kredit masuk dikreditkan ke akun Anda atau sebelum pembayaran keluar diajukan ke mitra jaringan kami.	Pemantauan ini terjadi setelah transaksi: setelah kredit masuk dikreditkan ke akun Anda atau pembayaran keluar diajukan ke mitra jaringan kami.
Apa hasil yang mungkin terjadi?	Transaksi mungkin tidak lolos pemeriksaan langsung berdasarkan aturan internal kami dan memicu peringatan. Ini berarti seorang Analis perlu meninjau transaksi dan alasan peringatan tersebut.	Aktivitas transaksi dapat menghasilkan peringatan. Ini berarti seorang Analis perlu meninjau aktivitas transaksi dan alasan peringatan tersebut.
Bagaimana kami meninjau peringatan langsung dan retrospektif?	Kami berusaha untuk menyelesaikan peringatan secara internal sebanyak mungkin, menggunakan informasi yang kami peroleh dari Anda selama pendaftaran dan meninjau transaksi Anda sebelumnya. Namun, dalam beberapa kasus, tim langsung dan retrospektif perlu meminta informasi lebih lanjut dari Anda melalui RFI untuk menyelesaikan peringatan. Saat merespon RFI, sebaiknya berikan jawaban yang jelas dan komprehensif untuk pertanyaan kami - dan bukti sebanyak mungkin. Ini membantu tim kami menyelesaikan peringatan secepat mungkin. Informasi lebih lanjut tentang RFI ada di bagian FAQ di bawah ini.	Kami berusaha untuk menyelesaikan peringatan secara internal sebanyak mungkin, menggunakan informasi yang kami peroleh dari Anda selama pendaftaran dan meninjau transaksi Anda sebelumnya. Namun, dalam beberapa kasus, tim langsung dan retrospektif perlu meminta informasi lebih lanjut dari Anda melalui RFI untuk menyelesaikan peringatan. Saat merespons RFI, sebaiknya berikan jawaban yang jelas dan komprehensif untuk pertanyaan kami - dan bukti sebanyak mungkin. Ini membantu tim kami menyelesaikan peringatan secepat mungkin. Informasi lebih lanjut tentang RFI ada di bagian FAQ di bawah ini.

Frequently Asked Questions (FAQ)

Pertanyaan	Jawaban
Apa saja pertanyaan utama yang perlu dipahami Aspire ketika meninjau transaksi yang diberi peringatan untuk tinjauan manual?	Siapa pengirimnya? Dari mana pengirim memperoleh dana mereka? Jika relevan, siapa pelanggan mereka? Siapa penerima? Apa hubungan antara pengirim dan penerima? Apa tujuan dari transaksi tersebut? Apakah tujuan tersebut sah, mengingat hubungan antara pengirim dan penerima? Apakah transaksi sesuai dengan riwayat dan profil transaksi pengirim/penerima?
Apa saja jenis informasi dan dokumentasi utama yang mungkin diminta dalam sebuah RFI?	Bukti identitas: contohnya, paspor, SIM, kartu identitas Bukti alamat: contohnya, tagihan utilitas, laporan bank, laporan hipotek Dokumen pendaftaran perusahaan: contohnya, nama terdaftar, nama dagang, alamat Bukti bisnis: contohnya, faktur penjualan, daftar produk/brosur, bukti dokumentasi pengiriman (yaitu bill of lading, airway bill), kontrak/perjanjian bisnis Informasi lain tentang hubungan antara pengirim dan penerima (contohnya bagaimana hubungan itu terbentuk) Daftar direktur/pemegang saham (ditandatangani, diberi tanggal, pada kertas berkop) dan riwayat pekerjaan direktur/pemegang saham tersebut Sumber dana: contohnya, laporan bank, slip gaji, laporan keuangan bisnis yang diaudit, kontrak pinjaman Sumber kekayaan: contohnya, Surat Wasiat, Surat Hak, sertifikat penjualan saham, deklarasi aset dan pendapatan, laporan dividen Perjanjian pembelian/penjualan properti (termasuk harga, lokasi, detail agen/pengacara, dll.) Tautan ke keberadaan online pengirim/penerima (jika tidak mudah ditemukan dari pencarian kami sendiri): contohnya, profil LinkedIn, daftar di platform e-commerce
Bagaimana saya bisa menyediakan dokumen sebelum mengajukan transaksi (contohnya transaksi bernilai tinggi)?	Anda dapat menggunakan tautan di sini untuk secara proaktif menyediakan informasi tentang transaksi bernilai tinggi yang Anda ingin terima/kirim. Informasi ini akan ditinjau oleh tim pemeriksaan transaksi langsung kami dan disimpan di file. Jika tim perlu meminta informasi lebih lanjut dari Anda sebagai tanggapan atas apa yang Anda berikan, mereka akan menghubungi Anda. Kedepannya, kami juga berencana menambahkan fungsionalitas ke Aplikasi Aspire sehingga, saat membuat transaksi di atas nilai tertentu, Anda akan diminta untuk memberikan informasi lebih lanjut untuk mendukung dan membuktikan transaksi tersebut. Panduan yang Anda terima di Aplikasi Aspire akan disesuaikan dengan nilai transaksi yang Anda coba buat. Tujuan dari fungsionalitas ini adalah untuk meminta informasi yang relevan sebanyak mungkin dari Anda sedini mungkin - untuk membuat perjalanan transaksi ke depan (contohnya, tinjauan mitra jaringan kami) semulus mungkin.
Jika saya secara proaktif menyediakan dokumen sebelumnya, apakah itu berarti saya tidak akan menerima permintaan informasi lebih lanjut tentang transaksi itu?	Tidak. Mengirim dokumen sebelumnya tidak menjamin bahwa kami tidak perlu meminta informasi lebih lanjut di kemudian hari. Jika sebuah transaksi memberi peringatan untuk tinjauan manual, transaksi tersebut akan ditinjau bersama informasi yang diperoleh saat pendaftaran, perilaku transaksi Anda sebelumnya, dan dokumen apa pun yang mungkin telah Anda sediakan sebelumnya. Namun jika diperlukan informasi lebih lanjut, hal ini akan diminta.
Apakah beberapa transaksi akan di-eskalasi?	Ya. Tergantung pada profil risiko suatu transaksi, transaksi tersebut dapat ditingkatkan ke Manajemen Kepatuhan. Tim pemeriksaan langsung kami berupaya keras untuk melakukan tinjauan yang sebaik mungkin sebelum meningkatkan. Namun, Manajemen Kepatuhan yang meninjau eskalasi mungkin meminta tim langsung untuk meminta informasi lebih lanjut dari Anda sehingga mereka dapat membuat keputusan tentang transaksi tersebut.
Jenis transaksi atau entitas apa yang kemungkinan besar akan mendapat perhatian lebih - dan mungkin menghasilkan RFI?	Transaksi dari/ke negara yang menimbulkan potensi risiko kejahatan keuangan yang lebih tinggi Transaksi dari/ke pengirim/penerima dengan kehadiran web publik minimal Lihat Kebijakan Penggunaan yang Dapat Diterima kami di sini untuk informasi lebih lanjut tentang aktivitas yang tidak diperbolehkan
Jika sebuah transaksi ditolak secara manual, bisakah Anda memberi tahu saya alasannya?	Ini bisa menjadi area sensitif, dan ada batasan seberapa banyak informasi yang bisa kami bagikan. Kami dapat berbagi bahwa transaksi telah ditolak karena: Pengirim/penerima terlibat dalam aktivitas yang berada di luar Kebijakan Penggunaan yang Dapat Diterima kami Anda belum memberikan informasi yang cukup bagi kami untuk memahami dan merasa nyaman dengan transaksi tersebut
Bagaimana saya bisa memberikan respons yang baik terhadap RFI?	Hanya file PDF yang diterima Kami tidak menerima: Kontrak atau perjanjian draf dan/atau belum ditandatangani Dokumen Word, Excel, dll. Tangkapan layar - contohnya, dari laporan bank, rantai email, percakapan WhatsApp Secara umum, dokumen tidak boleh lebih dari 3 bulan Jika kami mengajukan pertanyaan khusus kepada Anda, harap jawab dengan jawaban yang jelas dalam bentuk kalimat. Jangan hanya melampirkan file PDF dengan banyak halaman dan berharap kami akan menyisirnya untuk menemukan informasi yang kami butuhkan

Ada pertanyaan? Hubungi kami dengan klik ikon messenger di kanan bawah layar setelah Anda login.